Mức khấu trừ bảo hiểm là khoản tiền người tham gia bảo hiểm phải tự chi trả khi rủi ro xảy ra và nhận bồi thường. Khoản tiền này được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm theo chỉ số % hoặc con số chi phí cụ thể. Hiểu rõ mức khấu trừ bảo hiểm giúp bạn tính toán được chi phí tài chính nhận được khi gặp rủi ro và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp.
1. Mức Khấu Trừ Bảo Hiểm là gì và Ý nghĩa của nó?
Mức khấu trừ bảo hiểm là một phần chi phí sửa chữa hoặc thay thế mà người được bảo hiểm phải tự chi trả khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Phần chi phí còn lại (sau khi trừ đi mức khấu trừ) sẽ do công ty bảo hiểm chi trả. Mỗi loại bảo hiểm đều có mức khấu trừ riêng và mỗi công ty bảo hiểm luôn có quy định rõ về mức khấu trừ tối thiểu/tối đa cho từng loại hình bảo hiểm. Người tham gia có thể lựa chọn mức khấu trừ cao hơn nhưng không thể chọn mức thấp hơn mức tối thiểu mà công ty bảo hiểm quy định.
Alt text: Biểu đồ minh họa mức khấu trừ bảo hiểm
Hiểu rõ mức khấu trừ bảo hiểm mang lại một số lợi ích quan trọng:
- Giảm thiểu chi phí bảo hiểm: Chọn mức khấu trừ cao sẽ giúp giảm phí bảo hiểm phải trả. Điều này giúp giảm gánh nặng tài chính ban đầu khi tham gia bảo hiểm.
- Giảm bớt thủ tục khiếu nại: Với mức khấu trừ, người tham gia không cần làm thủ tục khiếu nại cho các tổn thất nhỏ, giúp tiết kiệm thời gian và giảm bớt phức tạp trong quá trình xử lý sự kiện bảo hiểm.
- Linh hoạt trong lựa chọn: Mức khấu trừ cho phép người mua bảo hiểm lựa chọn mức độ chia sẻ rủi ro phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu cá nhân.
2. Các Trường Hợp Xảy Ra Sau Khi Áp Dụng Mức Khấu Trừ Bảo Hiểm
Sau khi áp dụng mức khấu trừ bảo hiểm sẽ có hai trường hợp chính xảy ra liên quan đến mức bồi thường của công ty bảo hiểm:
2.1. Tổn Thất Lớn Hơn Mức Khấu Trừ
Nếu số tiền tổn thất do rủi ro lớn hơn mức khấu trừ đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành bồi thường cho người tham gia. Mức thanh toán đã trừ đi mức khấu trừ thể hiện rõ trong hợp đồng bảo hiểm đã ký kết giữa hai bên. Ví dụ: Nếu mức khấu trừ là 1 triệu đồng và tổn thất xảy ra là 4 triệu đồng, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người tham gia 3 triệu đồng sau khi trừ đi mức khấu trừ.
2.2. Tổn Thất Nhỏ Hơn Mức Khấu Trừ
Nếu số tiền tổn thất nhỏ hơn hoặc bằng mức khấu trừ, công ty bảo hiểm sẽ không tiến hành bồi thường cho khách hàng sau rủi ro. Với trường hợp này, người tham gia bảo hiểm phải tự chi trả toàn bộ chi phí tổn thất sau tai nạn, rủi ro gặp phải.
Alt text: Minh họa trường hợp tổn thất nhỏ hơn mức khấu trừ bảo hiểm
3. Các Hình Thức Khấu Trừ Bảo Hiểm
Có hai hình thức khấu trừ bảo hiểm chính hiện được các công ty bảo hiểm áp dụng:
3.1. Miễn Thường và Có Khấu Trừ
Đây là hình thức khấu trừ phổ biến nhất, được áp dụng rộng rãi trong nhiều hình thức bảo hiểm. Nếu số tiền tổn thất bằng hoặc nhỏ hơn mức khấu trừ được thể hiện trong hợp đồng bảo hiểm thì người tham gia bảo hiểm phải tự chi trả toàn bộ tổn thất khi gặp rủi ro. Nếu tổn thất vượt quá mức khấu trừ, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán phần còn lại sau khi đã trừ đi mức khấu trừ đã quy định trong hợp đồng.
3.2. Miễn Thường Không Có Khấu Trừ
Hình thức này ít phổ biến hơn, chỉ áp dụng với hợp đồng bảo hiểm đặc biệt. Nếu tổn thất lớn hơn mức khấu trừ, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường toàn bộ số tiền tổn thất mà không trừ đi mức khấu trừ. Nếu tổn thất nhỏ hơn hoặc bằng mức khấu trừ, người tham gia bảo hiểm sẽ phải tự chịu chi phí tổn thất đó.
Alt text: So sánh hai hình thức miễn thường có và không có khấu trừ trong bảo hiểm
4. Mức Khấu Trừ trong Bảo Hiểm Xe Máy và Ô Tô tại hondahanoi.vn
Hondahanoi.vn, nền tảng chia sẻ thông tin về xe máy, ô tô, mô tô và xe độ, cũng cung cấp thông tin về các gói bảo hiểm xe máy và ô tô. Việc hiểu rõ mức khấu trừ là rất quan trọng khi lựa chọn bảo hiểm cho xe của bạn. Tùy thuộc vào loại xe và gói bảo hiểm bạn chọn, mức khấu trừ có thể khác nhau. Hãy liên hệ với hondahanoi.vn để được tư vấn chi tiết về các gói bảo hiểm và mức khấu trừ phù hợp với nhu cầu của bạn.
Kết luận
Mức khấu trừ bảo hiểm là yếu tố quan trọng cần xem xét khi lựa chọn gói bảo hiểm. Hiểu rõ mức khấu trừ, các trường hợp và hình thức khấu trừ bảo hiểm sẽ giúp người mua bảo hiểm có sự chuẩn bị tốt hơn và lựa chọn hợp đồng bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình. Việc cân nhắc giữa mức phí bảo hiểm và mức khấu trừ sẽ giúp bạn tối ưu quyền lợi và quản lý rủi ro tài chính hiệu quả.
